ТОП-3 способа защитить деньги от инфляции

Время чтения: 4 минуты.

Мы разберем основные и самые безопасные методы защиты ваших денег от инфляции. На наглядных примерах из жизни будет понятно, как действует тот или иной механизм. Приятного чтения!

ТОП-3 способа защиты от инфляции

Сперва, давайте разберемся что такое инфляция. Легче всего это понять на таком примере:

Настя зарабатывает 30 000 рублей в месяц. 1 августа 2015 года она решила купить одно яблоко. Оно стоило 30 рублей. То есть, если она решит потратить всю свою зарплату на яблоки, то сможет купить тысячу штук (30 000/30 = 1 000 яблок).

Прошел год и 1 августа 2016 года Настя снова захотела купить одно яблоко. Но оно стало стоить 33 рубля, а зарплата осталась такой же. То есть, теперь Настя сможет купить всего 909 яблок.

Стоимость яблока выросла почти на 10 процентов за год. Соответственно, покупательская способность Насти уменьшилась на тот же размер. В 2016 году она сможет купить на свои деньги на 10 процентов меньше товаров.

Это инфляция.

Как от нее защититься?

Никак.

Деньги в любом случае будут обесцениваться. Поэтому рассмотрим различные варианты их размещения с целью получения прибыли большей, чем размер инфляции.

Вариант 1. Кладем деньги в банк.

Это самый известный способ сохранить деньги и слегка преумножить их. Без труда можно найти банки, которые предлагают доходность в 8-9 процентов в год. Если за такой же период времени инфляция составит 5-6 процентов, то вы получите чистую доход в 3 процента (процент по депозиту минус размер инфляции).

Банковские депозиты считаются одним из самых ликвидных (быстро обращаемых в наличные деньги) активов. Они достаточно безопасны. Если у банка заберут лицензию, а ваш вклад меньше чем 1 400 000 рублей, то Российское агентство по страхованию вкладов вернет вам ваши деньги.

Важно: не держите в одном банке больше указанной выше суммы, иначе вы не сможете вернуть свои деньги в случае банкротства кредитной организации.

Так как ваш вклад будет застрахован, то имеет смысл обратить внимание на качество услуг, которые оказывает выбранный вами банк. У него должен быть офис в удобном для вас месте, сотрудники должны быть вежливы и профессиональны, приложение для телефона должно работать стабильно и предоставлять всю необходимую информацию.

Я советую завести себе дебетовую карту, на которую начисляются проценты на остаток по счету.

Виктор Иванович работает мастером на заводе. В месяц он зарабатывает 45 тысяч рублей, а тратит 33 тысячи. За 2016 год ему удалось накопить 156 тысяч рублей. Он спросил у своих коллег что ему делать с накоплениями. Помощник Леха посоветовал купить себе новый телевизор, а прораб Дмитрий сказал, что деньгами занимается жена, потому что, по ее словам, он только тратит их. Виктор Иванович решил попросить совета у бухгалтера Ольги Ивановны.

Она рассказала ему, что, если он будет держать деньги дома, то они обесценятся на 4 процента из-за инфляции (6 240 рублей), а если он положит их в банк под 8 процентов годовых, то сможет заработать 12 480 рублей (без вычета инфляции) из которых четыре процента будет его чистый доход.

Вывод: банки могут гарантировать вам защиту от инфляции и доходность в 3-4 процента.

Вариант 2. Переводим деньги в валюту.

Этот способ не сможет гарантировать вам полную защиту от инфляции. К тому же, у вас появляются валютные риски. Однако, доллары и евро обесцениваются меньше и медленнее. Инфляция может составлять менее 2 процентов в год.

Поэтому имеет смысл хранить в валюте лишь часть ваших сбережений. Таким способом мы минимизируем валютные риски, диверсифицируем (уменьшаем риски) активы и балансируем девальвацию (обесценивание одной валюты по отношению к другим валютам).

Можно разделить свои накопления по методике 40/30/30, где 40% – это рубли, 30% – доллары и 30% – евро.

Вариант 3. Покупаем недвижимость.

Скупка недвижимости остается одной из самых популярных инвестиций в России. Какие опасности вас могут подстерегать? Их много: неудачное расположение дома, спад цен на недвижимость, риски несчастных случаев и т.д. К тому же, недвижимость – это низко ликвидный актив, который трудно быстро реализовать.

Плюсы тоже есть. Это возможность сдавать квартиру или дом в аренду. При росте экономики недвижимость дорожает.

Что делать не стоит?

Не советую вкладывать деньги в автомобиль, потому что он со временем дешевеет и требует постоянных затрат на обслуживание. По сути, ваше транспортное средство – это не актив, а пассив, которое трудно быстро продать и у которого есть свои риски. Часть из них можно нивелировать с помощью разных продуктов от страховых компаний, но это дополнительные затраты и риски.

Не покупайте дорогую технику, потому что сейчас производители часто меняют модельные ряды и ваши компьютеры/телевизоры/мониторы очень быстро дешевеют. Я уверен, что сейчас фанаты одной яблочной компании будут оставлять комментарии, что девайсы их любимой компании востребованы на рынке и мало теряют в стоимости. Это частично так, но техника все равно дешевеет минимум на 5-10% в год.

Не покупайте ценные бумаги по совету родственников, друзей и специалистов. Не существует ни одного способа точно спрогнозировать сколько будет стоить та или иная акция через день. На этом рынке очень много рисков от которых практически невозможно защититься. Особенно я хочу предостеречь вас от бинарных опционов и форекс.

Я сейчас не про надежность площадок на которых осуществляются торги, а про краткосрочные спекуляции ценными бумагами или валютой. Это ничем не отличается от азартных игр. Вероятность остаться в плюсе в долгосрочной перспективе крайне мала.

Выводы.

Вот несколько советов, как минимизировать риски:

  • Выберите сферу в которой разбираетесь лучше всего.
  • Внимательно изучайте актуальные предложения на рынке.
  • Не торопитесь с принятием решения.
  • Не полагайтесь на интуицию, если у вас нет многолетнего опыта в этой сфере.
  • Консультируйтесь с несколькими специалистами.
  • Повышайте уровень финансовой грамотности.

Эти советы не помогут вам заработать миллионы рублей, но точно уберегут вас от их потери. В статье перечислены только самые простые методы защиты от инфляции, которыми может воспользоваться любой человек.

Комментариев: 4 на “ТОП-3 способа защитить деньги от инфляции

  1. Отличная статья. Мне как-то начальник на работе рассказывал про это, но я не поняла до конца, а теперь все стало понятно. Правда, примеры забавные. Почему именно такие герои выбраны на примере?

    1. Спасибо вам большое!
      Хорошо, что все понятно.
      Это пилотный материал. Скоро будут изображения и, надеюсь, станет еще понятнее.
      Добавляйте сайт в закладки. Скоро будет много новых интересных статей.

  2. Хотелось бы побольше способов. Я все эти знаю, хотя про то, что увеличили размер страхуемого вклада не в курсе был.

    1. Возможно позже добавим еще несколько способов. Вы можете предложить свои варианты. Написать можно сюда или на нашу почту. Информацию можно взять в разделе контакты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *